ДТП не по вашей вине: что обязана оплатить страховая виновника

Удар – и вы не виноваты: другой водитель не уступил дорогу, въехал сзади или не посмотрел, выезжая с парковки. Кроме испуга, появляются вопросы: кто за что платит? Можно ли самому пригласить эксперта? Положен ли подменный автомобиль? Хорошая новость: у того, кто попал в ДТП не по своей вине, широкие права – часто больше, чем страховая предлагает по собственной инициативе.

Кто платит?

Платит страховая компания автогражданской ответственности виновника (Kfz-Haftpflichtversicherung). Вы можете предъявить требования непосредственно ей (§ 115 VVG). Если вы знаете только номер машины, страховую можно узнать через Zentralruf der Autoversicherer – центральную службу автостраховщиков.

Ваша собственная страховка в этом случае не нужна, но сообщить ей о ДТП всё равно стоит без промедления – этого требует большинство договоров.

Какие расходы обязана возместить страховая

Принцип: вас нужно поставить в такое положение, как будто ДТП не было (§ 249 BGB). Сюда, в частности, относятся:

• Ремонт – по счёту автосервиса или на основании заключения эксперта, даже если вы не ремонтируете машину или ремонтируете сами (тогда без НДС).
• Полная гибель автомобиля (Totalschaden): если ремонт невыгоден, вы получаете стоимость аналогичного автомобиля (Wiederbeschaffungswert) за вычетом остаточной стоимости вашей машины.
• Расходы на эксперта: при более серьёзных повреждениях вы вправе пригласить независимого автоэксперта (Kfz-Sachverständiger). При небольших повреждениях – суды обычно проводят границу примерно на уровне 700–1000 евро – часто достаточно предварительной сметы (Kostenvoranschlag).
• Потеря стоимости: машина после ДТП стоит дешевле при продаже. Эта «торговая потеря стоимости» (merkantiler Minderwert) рассчитывается в заключении эксперта и тоже подлежит возмещению.
• Подменный автомобиль или компенсация за простой: на время ремонта или покупки новой машины вам положен арендный автомобиль сопоставимого класса. Если вы от него отказываетесь, вы получаете компенсацию за невозможность пользоваться автомобилем (Nutzungsausfallentschädigung) за каждый день.
• Эвакуатор и стоянка.
• Общая компенсация мелких расходов (Kostenpauschale) на звонки, почту и поездки – суды обычно признают 25–30 евро без подтверждающих документов.
• При травмах: расходы на лечение, компенсация морального вреда (Schmerzensgeld, § 253 BGB), потерянный заработок и в некоторых случаях ущерб от невозможности вести домашнее хозяйство.
• Расходы на адвоката: при ДТП не по вашей вине они тоже входят в ущерб – страховая виновника, как правило, обязана их оплатить.

Осторожно с «полным сервисом» страховой

Часто страховая виновника быстро связывается с вами и предлагает «всё уладить»: через автосервис-партнёр, своего эксперта или быструю разовую выплату. Звучит удобно – но не всегда в ваших интересах. Эксперта страховой оплачивает она сама, а быстрая выплата нередко покрывает лишь часть ваших требований.

Вы вправе сами выбрать автосервис и эксперта. Не подписывайте соглашение об окончательном урегулировании (Abfindungserklärung), пока не знаете, что вам положено в целом, – иначе последующие требования, например из-за поздних последствий травмы, будут исключены.

А если я частично виноват?

Вина не всегда распределена однозначно. Уже так называемая эксплуатационная опасность вашего собственного автомобиля (Betriebsgefahr) может привести к тому, что часть ущерба вам придётся нести самому – например, если оба участника были не вполне внимательны. Тогда определяется доля ответственности (Haftungsquote), например 70 на 30. Именно в таких случаях стоит проверить вопрос вины, прежде чем соглашаться с долей. Часть расходов при этом может покрыть ваше собственное КАСКО (Kaskoversicherung).

Как действовать

1. Обезопасьте место ДТП и вызовите полицию, если есть пострадавшие или спор о том, как всё произошло.
2. Зафиксируйте всё: фотографии обеих машин, места ДТП и номеров, имя, адрес и страховую виновника, а также свидетелей.
3. Не подписывайте признание вины – ни на месте ДТП, ни позже.
4. При болях обратитесь к врачу, даже если они появились позже. Для компенсации морального вреда нужны медицинские документы.
5. Пригласите независимого эксперта и выберите автосервис сами.
6. Поручите предъявление требований адвокату. При ДТП не по вашей вине страховая виновника, как правило, оплачивает и расходы на адвоката – для вас тогда нет финансового риска.

Статья содержит общую информацию о правовом положении и не заменяет индивидуальную юридическую консультацию. Чтобы получить оценку вашей ситуации, свяжитесь с нами.