Пришло напоминание об оплате или письмо от коллекторов (Inkasso): что делать

Письмо от коллекторского агентства (Inkassobüro), красный шрифт, срок оплаты в несколько дней и сумма заметно больше первоначального счёта – многие пугаются такого письма. Главное – сохранять спокойствие и всё проверить. Не каждый долг обоснован, и не каждая сумма допустима.

Что такое письмо от коллекторов?

Коллекторское агентство взыскивает долги по поручению других – например, интернет-магазина, оператора мобильной связи или фитнес-клуба. Это не государственный орган и не суд. С юридической точки зрения письмо коллекторов – всего лишь требование оплаты. Наложить арест на имущество или заблокировать ваш счёт коллекторы могут, только если предварительно получили судебный исполнительный документ, например исполнительный приказ (Vollstreckungsbescheid) или решение суда.

Что должно быть указано в письме?

Уже в первом письме частному лицу агентство обязано ясно и понятно указать (§ 13a Abs. 1 RDG):

• от чьего имени оно действует, то есть имя кредитора,
• откуда возник долг – для договора это предмет договора и дата его заключения,
• при начислении процентов – основную сумму, ставку и период,
• какие расходы на взыскание (Inkassokosten) оно требует, в каком размере и почему,
• откуда у него ваш адрес, если не от кредитора,
• какой надзорный орган за ним следит.

Если этих сведений нет, вы не можете проверить требование. Прежде чем платить, письменно запросите недостающую информацию.

Обязан ли я платить?

Сначала проверьте, существует ли долг вообще:

• Знаю ли я этого кредитора? Действительно ли я что-то заказывал у этой компании или заключал с ней договор?
• Я уже заплатил или действительно расторг договор либо отказался от него?
• Товар был с дефектом или услугу так и не оказали?
• Не истёк ли срок давности? Общий срок давности составляет три года (§ 195 BGB). Как правило, он начинается с конца того года, в котором возник долг и кредитор о нём знал (§ 199 Abs. 1 BGB). Например, долг 2022 года, как правило, погашается давностью по истечении 31 декабря 2025 года, если течение срока не приостанавливалось – например, судебной процедурой взыскания. На истечение срока давности нужно сослаться прямо.

Если долга нет, письменно возразите и кратко объясните почему. Сохраните копию.

Если долг есть, обычно разумно оплатить основную сумму, чтобы избежать дальнейших расходов. Дополнительные расходы всё равно стоит проверить.

Какие расходы на взыскание допустимы?

Расходы на взыскание вы, как правило, обязаны оплачивать, только если просрочили оплату (Verzug, § 286 BGB). Просрочка обычно наступает только после напоминания (Mahnung). Без напоминания потребитель считается просрочившим не позднее чем через 30 дней после наступления срока оплаты и получения счёта – но только если в счёте прямо указано на это последствие (§ 286 Abs. 3 BGB).

С 1 октября 2021 года расходы на взыскание существенно ограничены законом. Особенно по небольшим бесспорным долгам и если вы платите сразу после первого письма, можно требовать лишь небольшие сборы. Если кредитор сначала поручил дело коллекторам, а потом ещё и адвокату, расходы, как правило, можно взыскать с вас только в том размере, как если бы с самого начала действовал один адвокат.

Допустимы ли требуемые расходы в вашем случае, зависит от суммы долга и хода дела. Завышенные расходы платить не нужно.

Осторожно с предложением рассрочки

Коллекторы часто предлагают рассрочку и просят подписать признание долга (Schuldanerkenntnis). Подписав его, вы признаёте требование и можете потерять возражения, которые у вас были бы, например истечение срока давности. Кроме того, может начисляться дополнительный сбор за соглашение. Агентство обязано заранее сообщить вам об этих последствиях и расходах. Ничего не подписывайте, пока требование не проверено.

Судебный приказ о взыскании (Mahnbescheid): важен срок

Судебный приказ о взыскании (Mahnbescheid) приходит из суда (Mahngericht) в жёлтом конверте. Он намного серьёзнее любого письма коллекторов. Если вы считаете требование необоснованным, подайте возражение (Widerspruch) в течение двух недель на приложенном бланке (§ 692 Abs. 1 Nr. 3 ZPO). Достаточно поставить отметку, объяснять причины не нужно.

Если вы пропустите срок, кредитор может получить исполнительный приказ (Vollstreckungsbescheid). Против него можно подать протест (Einspruch) в течение двух недель. Внимание: исполнительный приказ подлежит немедленному исполнению. Кредитор может добиваться ареста имущества уже во время срока для протеста, даже если требование на самом деле необоснованно. Сам по себе протест арест не останавливает – для этого нужно отдельное заявление в суд.

Как действовать

1. Не игнорируйте и не спешите платить. Внимательно прочитайте письмо и запишите сроки.
2. Проверьте требование по своим документам: договор, счёт, выписки по счёту, расторжение.
3. Запросите недостающие сведения и письменно возразите, если долга нет.
4. Не подписывайте признание долга, пока требование не проверено.
5. При получении Mahnbescheid действуйте сразу – двухнедельный срок идёт с момента вручения.
6. Обратитесь за консультацией, если речь идёт о крупных суммах или вы не уверены. Если у вас есть страховка юридических расходов (Rechtsschutzversicherung), покрывающая договорное право, мы вместе с вами получим подтверждение покрытия (Deckungszusage).

Статья содержит общую информацию о правовом положении и не заменяет индивидуальную юридическую консультацию. Чтобы получить оценку вашей ситуации, свяжитесь с нами.