Надійшло нагадування про оплату або лист від колекторів (Inkasso): що робити

Лист від колекторського агентства (Inkassobüro), червоний шрифт, строк оплати в кілька днів і сума, помітно більша за початковий рахунок, – багато хто лякається такого листа. Головне – зберігати спокій і все перевірити. Не кожен борг обґрунтований, і не кожна сума допустима.

Що таке лист від колекторів?

Колекторське агентство стягує борги за дорученням інших – наприклад, інтернет-магазину, оператора мобільного зв’язку чи фітнес-клубу. Це не державний орган і не суд. З юридичного погляду лист колекторів – лише вимога оплати. Накласти арешт на майно або заблокувати ваш рахунок колектори можуть, тільки якщо попередньо отримали судовий виконавчий документ, наприклад виконавчий наказ (Vollstreckungsbescheid) або рішення суду.

Що має бути зазначено в листі?

Уже в першому листі приватній особі агентство зобов’язане чітко й зрозуміло зазначити (§ 13a Abs. 1 RDG):

• від чийого імені воно діє, тобто ім’я чи назву кредитора,
• звідки виник борг – для договору це предмет договору та дата його укладення,
• у разі нарахування відсотків – основну суму, ставку й період,
• які витрати на стягнення (Inkassokosten) воно вимагає, у якому розмірі та чому,
• звідки в нього ваша адреса, якщо не від кредитора,
• який наглядовий орган за ним стежить.

Якщо цих відомостей немає, ви не можете перевірити вимогу. Перш ніж платити, письмово запитайте відсутню інформацію.

Чи зобов’язаний я платити?

Спершу перевірте, чи існує борг узагалі:

• Чи знаю я цього кредитора? Чи дійсно я щось замовляв у цієї компанії або укладав із нею договір?
• Я вже заплатив або дійсно розірвав договір чи відмовився від нього?
• Товар був із дефектом або послугу так і не надали?
• Чи не спливла позовна давність? Загальний строк позовної давності становить три роки (§ 195 BGB). Як правило, він починається з кінця того року, у якому виник борг і кредитор про нього знав (§ 199 Abs. 1 BGB). Наприклад, позовна давність за боргом 2022 року, як правило, спливає з закінченням 31 грудня 2025 року, якщо перебіг строку не зупинявся – наприклад, через судову процедуру стягнення. На сплив позовної давності потрібно послатися прямо.

Якщо боргу немає, письмово заперечте й коротко поясніть чому. Збережіть копію.

Якщо борг є, зазвичай розумно сплатити основну суму, щоб уникнути подальших витрат. Додаткові витрати все одно варто перевірити.

Які витрати на стягнення допустимі?

Витрати на стягнення ви, як правило, зобов’язані оплачувати, лише якщо прострочили оплату (Verzug, § 286 BGB). Прострочення зазвичай настає тільки після нагадування (Mahnung). Без нагадування споживач вважається таким, що прострочив оплату, не пізніше ніж через 30 днів після настання строку оплати й отримання рахунку – але тільки якщо в рахунку прямо вказано на цей наслідок (§ 286 Abs. 3 BGB).

З 1 жовтня 2021 року витрати на стягнення суттєво обмежені законом. Особливо за невеликими безспірними боргами і якщо ви платите одразу після першого листа, можна вимагати лише невеликі збори. Якщо кредитор спочатку доручив справу колекторам, а потім ще й адвокату, витрати, як правило, можна стягнути з вас лише в такому розмірі, ніби від самого початку діяв один адвокат.

Чи допустимі витрати, яких від вас вимагають, залежить від суми боргу та перебігу справи. Завищені витрати платити не потрібно.

Обережно з пропозицією розстрочки

Колектори часто пропонують розстрочку й просять підписати визнання боргу (Schuldanerkenntnis). Підписавши його, ви визнаєте вимогу й можете втратити заперечення, які у вас були б, наприклад сплив позовної давності. Крім того, може нараховуватися додатковий збір за угоду. Агентство зобов’язане заздалегідь повідомити вас про ці наслідки та витрати. Нічого не підписуйте, доки вимогу не перевірено.

Судовий наказ про сплату (Mahnbescheid): важливий строк

Судовий наказ про сплату (Mahnbescheid) надходить від суду (Mahngericht) у жовтому конверті. Він набагато серйозніший за будь-який лист колекторів. Якщо ви вважаєте вимогу необґрунтованою, подайте заперечення (Widerspruch) протягом двох тижнів на доданому бланку (§ 692 Abs. 1 Nr. 3 ZPO). Достатньо поставити позначку, пояснювати причини не потрібно.

Якщо ви пропустите строк, кредитор може отримати виконавчий наказ (Vollstreckungsbescheid). Проти нього можна подати скаргу (Einspruch) протягом двох тижнів. Увага: виконавчий наказ підлягає негайному виконанню. Кредитор може домагатися арешту майна вже протягом строку для скарги, навіть якщо вимога насправді необґрунтована. Сама по собі скарга арешт не зупиняє – для цього потрібна окрема заява до суду.

Як діяти

1. Не ігноруйте й не поспішайте платити. Уважно прочитайте лист і запишіть строки.
2. Перевірте вимогу за своїми документами: договір, рахунок, виписки з рахунку, розірвання договору.
3. Запитайте відсутні відомості й письмово заперечте, якщо боргу немає.
4. Не підписуйте визнання боргу, доки вимогу не перевірено.
5. Отримавши Mahnbescheid, дійте одразу – двотижневий строк спливає з моменту вручення.
6. Зверніться по консультацію, якщо йдеться про великі суми або ви не впевнені. Якщо у вас є страхування правового захисту (Rechtsschutzversicherung), що покриває договірне право, ми разом із вами отримаємо підтвердження покриття (Deckungszusage).

Стаття містить загальну інформацію про правове становище і не замінює індивідуальної юридичної консультації. Щоб отримати оцінку вашої ситуації, зв’яжіться з нами.