ДТП не з вашої вини: що зобов’язаний оплатити страховик винуватця

Удар – і ви не винні: інший водій не дав дорогу, в’їхав ззаду або не подивився, виїжджаючи з парковки. Окрім переляку, з’являються запитання: хто за що платить? Чи можна самому запросити експерта? Чи належить підмінний автомобіль? Добра новина: у того, хто потрапив у ДТП не з власної вини, широкі права – часто ширші, ніж страховик пропонує з власної ініціативи.

Хто платить?

Платить страхова компанія автоцивілки винуватця (Kfz-Haftpflichtversicherung). Ви можете пред’явити вимоги безпосередньо їй (§ 115 VVG). Якщо ви знаєте лише номер автомобіля, страхову компанію можна дізнатися через Zentralruf der Autoversicherer – центральну службу автостраховиків.

Ваша власна страховка в цьому випадку не потрібна, але повідомити їй про ДТП все одно варто без зволікань – цього вимагає більшість договорів.

Які витрати зобов’язаний відшкодувати страховик

Принцип: вас потрібно поставити в таке становище, ніби ДТП не було (§ 249 BGB). Сюди, зокрема, належать:

• Ремонт – за рахунком автосервісу або на підставі висновку експерта, навіть якщо ви не ремонтуєте автомобіль або ремонтуєте самі (тоді без ПДВ).
• Повна загибель автомобіля (Totalschaden): якщо ремонт невигідний, ви отримуєте вартість аналогічного автомобіля (Wiederbeschaffungswert) за вирахуванням залишкової вартості вашого авто.
• Витрати на експерта: у разі серйозніших пошкоджень ви маєте право запросити незалежного автоексперта (Kfz-Sachverständiger). У разі невеликих пошкоджень – суди зазвичай проводять межу приблизно на рівні 700–1000 євро – часто достатньо попереднього кошторису (Kostenvoranschlag).
• Втрата вартості: автомобіль після ДТП коштує дешевше під час продажу. Ця «ринкова втрата вартості» (merkantiler Minderwert) розраховується у висновку експерта й теж підлягає відшкодуванню.
• Підмінний автомобіль або компенсація за простій: на час ремонту чи купівлі нового автомобіля вам належить орендований автомобіль порівнянного класу. Якщо ви від нього відмовляєтеся, ви отримуєте компенсацію за неможливість користуватися автомобілем (Nutzungsausfallentschädigung) за кожен день.
• Евакуатор і стоянка.
• Загальна компенсація дрібних витрат (Kostenpauschale) на дзвінки, пошту й поїздки – суди зазвичай визнають 25–30 євро без підтвердних документів.
• У разі травм: витрати на лікування, компенсація моральної шкоди (Schmerzensgeld, § 253 BGB), втрачений заробіток і в деяких випадках шкода через неможливість вести домашнє господарство.
• Витрати на адвоката: у разі ДТП не з вашої вини вони теж входять до шкоди – страховик винуватця, як правило, зобов’язаний їх оплатити.

Обережно з «повним сервісом» страховика

Часто страховик винуватця швидко зв’язується з вами й пропонує «все владнати»: через автосервіс-партнер, свого експерта або швидку разову виплату. Звучить зручно – але не завжди у ваших інтересах. Експерта страховика оплачує сам страховик, а швидка виплата нерідко покриває лише частину ваших вимог.

Ви маєте право самі обрати автосервіс і експерта. Не підписуйте угоду про остаточне врегулювання (Abfindungserklärung), доки не знаєте, що вам належить загалом, – інакше подальші вимоги, наприклад через пізні наслідки травми, буде виключено.

А якщо я частково винен?

Вина не завжди розподілена однозначно. Уже так звана експлуатаційна небезпека вашого власного автомобіля (Betriebsgefahr) може призвести до того, що частину шкоди вам доведеться нести самому – наприклад, якщо обидва учасники були не зовсім уважні. Тоді визначається частка відповідальності (Haftungsquote), наприклад 70 на 30. Саме в таких випадках варто перевірити питання вини, перш ніж погоджуватися з часткою. Частину витрат при цьому може покрити ваше власне КАСКО (Kaskoversicherung).

Як діяти

1. Убезпечте місце ДТП і викличте поліцію, якщо є постраждалі або суперечка про те, як усе сталося.
2. Зафіксуйте все: фотографії обох автомобілів, місця ДТП і номерів, ім’я, адресу та страхову компанію винуватця, а також свідків.
3. Не підписуйте визнання вини – ні на місці ДТП, ні пізніше.
4. У разі болю зверніться до лікаря, навіть якщо він з’явився пізніше. Для компенсації моральної шкоди потрібні медичні документи.
5. Запросіть незалежного експерта й оберіть автосервіс самі.
6. Доручіть пред’явлення вимог адвокату. У разі ДТП не з вашої вини страховик винуватця, як правило, оплачує і витрати на адвоката – для вас тоді немає фінансового ризику.

Стаття містить загальну інформацію про правове становище і не замінює індивідуальної юридичної консультації. Щоб отримати оцінку вашої ситуації, зв’яжіться з нами.